时代变了!在支付宝上,这届年轻人掌握了互联网的财富密码

9月8日 10:37 583

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9月2日晚,大消息刷屏,再造新三板,北京证券交易所将设立——30年来,又一次建立新交易所,对,资本市场就是“加了液氮,开了超频”。

就在不久前,中信证券也预测:未来5年,资本市场地位不断提升,证券、基金将成为国民资金的重要“蓄水池”,基金等权益类投资迎来“黄金10年”。这是年轻人实现财富跃迁的机会。

数据显示,去年以来,千万新基民跑步入场,90后年轻人占到新基民的一半。

他们走“学霸”路线,通过社交平台(抖音、微博、小红书),财经媒体,支付宝、银行、券商等App,升级理财技能,做足攻略再下场养“基”,赚多少收手,亏多少割肉,心里盘算得仔细。

当然,最近几个月,股市大幅波动,基金也同步共振,“坤坤不老,蓝筹到老”的坤哥高光褪去,白酒、消费、医药基金也不再稳字当头。

于是,期待大回报的一些年轻人心态有点崩,每隔几分钟就打开一次App关注基金状况,一边频繁交易,一边越发焦虑。

归根结底,焦虑来自于对基金的不了解,理财能力的欠缺。因此,如何提升理财水平,转变投资心态,正确掌握“财富密码”,成为这群互联网原住民的迫切需求。

面对年轻基民的需求,机构也持续加码投教。比如今年元旦,基金大热时,支付宝理财智库就在新年信中提醒投资者:权益基金已连续两年大幅上涨,有必要降低2021年的收益预期。8个月内,支付宝8次提示“不要上头、理智操作,坚持长期主义,做时间的朋友”,这种反向操作,有点行业清流的意思。

再加上1折交易费,几元、几十元的上手门槛,“专业、讲人话”的工具……支付宝上的蚂蚁基金成为年轻人最偏爱的持“基”战场。公开数据显示,蚂蚁基金非货基金保有规模排行业首位,已有5亿投资者。

如今,支付宝的基金讨论区,既是基民晒收益、操作心得的地方,也是年轻人理财段位“上分”的升级阵地。支付宝的理财页面,也成为B站、抖音宝藏主播的素材,吐露养“基”的是非曲直。比“博人传”还燃。

就像那句潮“梗”说的:大人们,时代变了。

10000元到1元

10多年前,基金市场刚起步。

不同产品被不同银行代理,只能线下买卖,基民要在网点间来回跑,起步费高达1-3万。遇到热门基金上市或者牛市,网点销售员爱答不理,基民奔波劳累排大队,柜台前的软垫靠背椅都不能治愈。

而第三方牌照落地,互联网加速普及,让奔波、高门槛都成为过去。

好买网、天天基金网等网上渠道兴起,打破了线下网点对基金买卖的垄断,基金门槛从几万元降到几千元,2013年余额宝诞生,基金门槛又再次降至1元。

从此,年轻人也能从一次公交车费、一顿饭钱开始,学习“你不理财,财不理你”的逻辑。

当然,这也和蚂蚁的战略选择有关。

2015年,支付宝母公司蚂蚁成立智慧理财部门,余额宝已经打开全民理财的大门,多元化的财富管理需求被激发。

从数据看,中老年人财富积累大,且大多是活期、定期存款,理财的潜力更足。

但那时,支付宝正借校园卡等联动进入大学,年轻人覆盖率猛增,而中老年人却常在银行办养老金等业务,理财常被“窗口指导”,更何况他们还对互联网非常陌生。

对比之下,支付宝更该选择服务好年轻的互联网新基民,毕竟,互联网时代注定是属于年轻人的。

结果,如小郝子预计,蚂蚁聚宝随之(支付宝蚂蚁财富前身)上线,“1元投基金、一折申购费”成为标配,针对年轻人,每天投10元的“轻定投”、“7天定期理财”等接连上线,让年轻人共赴理财的新潮,治愈“月光”的无料。

由此,年轻人迅速从余额宝迁移到进阶的理财频道,催生出新的个人财务体系。

“爹味”的投资者教育

当然,势变人非,时移势易,新变化也会带来新问题。

之前,基金门槛高达万元,其本愿之一就是要投资者谨慎,充分理解产品的风格、投向、风险,再下手申购,避免无法承受的损失。毕竟很少人能笑看涨跌,佛系养基。

而当投资金额变成几元、几十元,这种“门槛”的谨慎效应消失,投资者教育就变得异常重要。

根据天风证券研报,目前大部分互联网财富管理客户属于低理财意愿(46%)和低理财认知(28%)的人群,理财投教服务需求旺盛。

曾有年轻基民向蚂蚁财富总经理王珺反映,在小红书、B站、微博等社区,大家谈基金的时候,要么戾气十足,要么争议巨大,但在支付宝,却感受到“爹味”满满:“老想教我做点什么”。

言外之意,支付宝多是理财观念的正能量输出。

小郝子还记得,2017年开始,各大基金入驻支付宝财富号(类似微信公众号),4个多月,管理3.6万亿元资产的100位基金经理,写了近800封信,与基民问答互动。

当时,交银施罗德的一位基金经理就告诉小郝子,比起做大交易金额、客户保有量等业绩数据,更重要的是,加强沟通和彼此理解,再双向奔赴。

尤其是年轻基民,如果对基金不懂、不信,把基金当股票来炒,追涨杀跌,基金经理只能被动地加仓、减仓,频繁交易,白白消耗到手的盈利。如此,基金很难像国外同行那样汇集优势资金,定点突破,博取高收益。最终,基民、基金都很难赚钱。

所以,当支付宝开启理财直播,就有50多家机构迅速接入,投教知识、热点解析成为重中之重,多位基金经理C位出道。显然,这更能圈粉年轻人,更符合他们为信仰加成、为服务买单的心性。

同时,在蚂蚁投教基地,各家基金公司还通过漫画、短视频、趣味答题等形式,持续科普金融知识,目前覆盖用户已超3亿人次。

养“基”要看清、看懂,不要轻易入坑、“跌妈不认”。当年轻人开始学会思考:从利益出发,它要不要做,从风险出发,它划不划算,从能力出发,它该不该干。这时“爹味”与否,真不重要了。

高科技养“基”

当然,理财平台要把年轻人安排得明明白白,还有很多过去的粗糙值得改造。

比如,早年的基金网站,各种高大上的多因子策略、评级、打分晦涩难懂,连金融专业的小郝子都经常一头雾水,年轻的小白更是不知所云。

结果,很多年轻人仅看过往收益率,听信亲友、销售员的推荐,经常在错误的时间,以错误的投入,养了错误的“基”,本想“搏一搏,单车变摩托”,不料最终“割肉跑路,自吞苦果”。

按照王珺的心得,当基民最终的收益体感不好,受到伤害,他们会用“脚”投票。平台、基金再想与基民建立信任,就会难上加难。

显然,蚂蚁基金对用户习惯是做过研究思考的。小郝子实测过支付宝上的“指数红绿灯”功能,它把基金与各类指数对比评估——红灯代表估值过高,黄灯代表估值合理,绿灯代表估值过低。

这样,对基民,一切变得简单易懂:“红灯”劝退追高或择机卖出,“黄灯”需要密切关注,“绿灯”就适合择机进场。

它比那些复杂、专业、不讲人话的评级、数据,香了太多,直击年轻基民的海马体。

此外,年轻基民的情绪、期望,基金经理也必须知道,否则,信息鸿沟下,大家没法一起愉快地玩耍。

10多年前,门槛数万元,基民很少。基金还会在北上广深等大城市,做线下交流会,针对基民发问,基金经理躬身聆听,耐心解读。但现在一款基金,动则几十万基民,老套路不再适用。

于是,蚂蚁按财富号积累的经验,研发“司南”智能系统,梳理基民的问题、讨论等,汇集成图表、文案交给基金公司的运营,再协助他们确定行事的轻重缓急,制作行情解读、收益来源、后续预测等内容,帮助基金公司有针对性做运营调整、与投资人沟通,提高机构服务的能力和效率。

如此,科技助力下,年轻基民理财不再是青铜。蚂蚁数据显示,基金用户平均持有单只非货币基金的时长超337天。非货币基金用户中,持有单只基金超过1年用户占65%。

年轻人的投入也得到持续的回报。从2013年至2020年,蚂蚁基金平台上的用户累计赚取收益超过4000亿元,相当于平均每天赚1.5亿元。

可以预见,随着基金行业愈加成熟,年轻小白将会享受到越来越“友好”的理财服务。

这就像经济学家萨缪尔森说的:市场的主宰就是用户与技术,用户革新了需求,技术就革新了供给。

没错,这届年轻人曾被贴上“穷、丧”等标签,但现在,他们正打破“Z世代”的次元壁,消除这些偏见。

请相信,互联网时代注定属于他们,做大财富的蛋糕,他们可能不是VIP中P,但绝不会是卑微弟中弟。

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